2025 건강보험료 폭탄

 

건강보험료 폭탄, 은퇴 후 이렇게 대비하세요.

퇴직을 앞둔 분들이나 이미 은퇴하신 분들이 공통적으로 걱정하는 것 중 하나가 바로 건강보험료입니다. 직장에 다닐 때는 회사에서 절반을 부담해주던 보험료를 이제는 전액 본인이 부담해야 하고, 재산과 소득에 따라 보험료가 크게 늘어날 수 있기 때문입니다. 이번 블로그에서는 은퇴 후 건강보험료 부담을 줄이는 방법과 대처법을 상세히 알아보겠습니다.

---

1. 지역가입자로 전환 시 건강보험료 폭증 이유

직장에서 나오면 보험료 부담이 커집니다

• 직장가입자에서 지역가입자로 전환: 퇴직 후에는 건강보험 직장가입자에서 지역가입자로 자동 전환됩니다.
• 회사 부담 분의 상실: 직장에 다닐 때는 회사와 근로자가 각각 절반씩 보험료를 부담했지만, 퇴직 후에는 전액 본인이 부담해야 합니다.
• 재산과 소득에 따른 부과: 지역가입자는 재산(주택, 건물, 토지, 전월세 보증금 등)과 연금 소득 등이 보험료 계산에 포함되어 보험료가 크게 늘어날 수 있습니다.

직장에서 나오면 보험료 부담이 커집니다.

---

2. 건강보험료 부담 줄이는 방법

(1) 피부양자로 등록하기

가족의 보험에 합류하여 보험료 부담 없애기

• 효과: 건강보험료 납부 없이 의료 혜택을 받을 수 있습니다.
• 가입 대상
  • 배우자, 자녀, 부모 등의 직장가입자 가족
• 조건
  • 연소득 2,000만 원 미만이어야 합니다.
    • 단, 재산과세표준이 5억 4,000만 원 이상이면 연소득 기준이 1,000만 원 미만으로 강화됩니다.
  • 재산과세표준 9억 원 이하이어야 합니다.

(2) 임의계속가입 제도 활용하기

퇴직 전 보험료를 최대 36개월까지 유지

• 내용: 직장을 퇴사한 뒤에도 퇴직 전 보험료를 최대 36개월간 동일하게 납부할 수 있는 제도입니다.
• 신청 방법
  • 퇴직 후 지역가입자로 전환되기 전에 국민건강보험공단에 신청해야 합니다.
• 주의사항
  • 퇴직 전 소득이 높아 보험료가 많이 나왔다면, 지역가입자로 전환하는 것이 더 유리할 수 있으므로 비교가 필요합니다.

(3) 사적연금 활용하기

건강보험료 부과 대상에서 제외되는 소득 활용

• 장점: 사적연금(개인연금)은 건강보험료 부과 대상이 아닙니다.
• 방법
  • 퇴직금을 개인형퇴직연금(IRP)에 예치하여 연금 형태로 수령합니다.
  • 금융소득으로 연금을 받으면서도 추가적인 건강보험료 부담을 피할 수 있습니다.

(4) 금융소득으로 생활비 마련하기

이자나 배당 소득은 보험료 부과 대상 아님

• 장점: 금융소득(이자, 배당 등)은 건강보험료 부과 대상이 아닙니다.
• 방법
  • 퇴직금을 금융상품에 투자하여 이자나 배당 수익을 통해 생활비를 마련합니다.
  • 이로써 추가적인 건강보험료 부담 없이 소득을 얻을 수 있습니다.

(5) 재취업 또는 창업 고려하기

직장가입자 자격 유지로 보험료 부담 줄이기

• 재취업
  • 장점: 직장가입자로서 회사와 보험료를 절반씩 부담합니다.
  • 주의사항: 나이 등의 이유로 재취업이 어려울 수 있습니다.
• 창업
  • 방법: 직원(피고용인)을 1명 이상 채용하여 사업자를 설립하면 대표도 직장가입자가 됩니다.
  • 주의사항: 실제 사업 운영이 이루어져야 하며, 허위로 직장가입자 등록 시 법적 문제가 발생할 수 있습니다.

---

👍 건강보험료 계산 하기

본인의 상황에 맞게 보험료를 예측해보세요

예시 조건

• 주택 보유: 과세표준 5억 원 상당의 주택 보유
• 연금 소득: 연 1,200만 원 수령 (국민연금)

보험료 계산

• 재산보험료
  • 재산 과세표준에 따른 점수 계산 → 77점
  • 점수당 금액 적용(약 2,041원) → 77점 × 2,041원 = 약 15만 7,157원
• 연금소득보험료
  • 국민연금 소득의 50%인 월 50만 원에 보험료율 6.99% 적용 → 50만 원 × 6.99% = 약 3,495원
• 총 보험료
  • 재산보험료 + 연금소득보험료 = 약 16만 655원

---

👍 주의해야 할 점 클릭

 

허위 직장가입자 등록은 불법

• 불법 행위: 보험료를 줄이기 위해 허위로 직장가입자 등록을 하는 것은 엄연한 불법입니다.
• 처벌 내용
  • 부당하게 감면된 보험료의 최대 2배에 해당하는 금액 부과
  • 형사 처벌 대상이 될 수 있습니다.
• 사회적 책임: 건강보험 제도의 지속 가능성과 공정성을 위해 올바른 가입이 중요합니다.

재산 관리 시 세금 문제 고려

• 재산 처분 또는 증여 시
  • 재산을 처분하거나 자녀에게 증여하면 보험료 부담은 줄어들 수 있지만, 양도소득세나 증여세 등이 발생할 수 있습니다.
• 전문가 상담 필요
  • 세무사 등 전문가와 상담하여 절세와 보험료 절감을 동시에 달성할 수 있는 최적의 방법을 찾으시기 바랍니다.

---

👍 알아보기 클릭

은퇴 후 건강보험료는 미리 대비하고 전략을 세우면 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 자신의 재산과 소득 상황을 정확히 파악하고, 피부양자 등록, 임의계속가입 제도 활용, 사적연금 및 금융소득 활용, 재취업 또는 창업 등 다양한 방법을 적극적으로 검토해 보세요.

불법적인 방법은 강력한 제재 대상이므로 절대 피해야 합니다. 필요하다면 전문가의 조언을 구하여 합법적이고 효율적인 방법으로 건강보험료를 관리하시기 바랍니다.

행복하고 건강한 노후를 보내시길 바랍니다!

행복하고 건강한 노후